理财案例：分类定投帮你早还二套房贷款

http://esf.cd.soufun.com搜房二手房网 2008 年6 月4 日崔菁菁青岛早报

刘女士想五年内还清贷款并尽快攒足装修费理财师建议将每月结余分类定投

市民刘女士问：我和丈夫每月税后有1万元左右的收入，每月支出大概在2000元左右。两人都有五项保险，在市区有一套房子。最近又贷款13万元在郊区购买了一套新房，存款全部交了首付，现在手头只有15000元现金，打算两年后搬进新房，一年后开始装修，大概需要5万元。我们想在五年内还清贷款，并能尽快积攒出装修费用，请问有没有什么好的理财方式？

定投债基稳攒装修费

按照目前的商业住房按揭贷款利率（6.66％），如果要在五年内还清，每月的还款额约为2560元。刘女士的家庭收入较高，完全可以承受。需要注意的是，归还房贷是目前刘女士家庭中时间最长、金额最大的家庭理财目标，因此也是最主要的目标，要集中注意力和财力确保按期达成。

另外建议保持好节余，攒足装修款。刘女士家庭收入1万元，减去生活费用和房贷后，节余约为5000元，一年下来可以积累到6万元左右，支付装修款即可。为了提高此部分款项的收益，可以采用定期定额的方式，每月投资本金无风险的纯债券型基金，如果收益率为5％，年末可达到6.14万元，多收益1400元。房屋装修的弹性较大，如果一年后积攒的资金不足，刘女士可以根据情况做出调整。现有资金可考虑投资短期理财产品。目前15000元现金，可以把其中的1万元用来购买短期的人民币理财产品，获取比活期存款稍好一些的收益。

资金双管齐下巧定投

刘女士家庭收支节余较高，每月节余在8000元，属于高收入积累家庭。社会保障较为为完善，五险齐全。自有的房产一处，投资于市郊的新房一处，并有贷款13万元。理财目标是在一年后新房装修，资金5万元，五年内还清贷款。理财规划如下：

家庭每月有8000元的节余。手中的现金有15000元，按照每月支出2000元计算，可以应付家庭支出7个多月，属于平衡型的收支家庭。在保障方面，因有五险，社会保障相对稳定。因刘女士有了固定的投资时间，一年后想积累5万的装修费，所以投资的方向一定要稳定安全为主，刘女士可将每月节余的8000元钱分为两部分做定投，一部分4000元定投债券型基金，专项用于一年后的装修费用。另一部分的4000元，可选择债券基金和混合基金做定投，用于还五年后的房贷。债券型基金可以选择国泰金龙债券，混合型基金可关注泰信优质、长信增利。

刘女士夫妇的收入可观，节余较高，其理财目标可在规定的时间内达到，在投资理财中一定要保证资产的安全性。

责任编辑/liujia.cd

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