3月16日，深圳发展银行推出我国首个基于客户买“点”降低贷款利率的新型房贷产品——“点按揭”。按照深发展提供的计算方法，这一房贷产品可使贷款额的总折扣最低达到6.3折，同时可将贷款利率最低降至3.78%。
这被同行理解为一次彻底的“价格战”。 值得注意的是，“点按揭”最大的玄机在于第二套房贷。在对该产品的介绍资料上，并没有明确标有不可应用于第二套房贷的字样。
面对本报记者的询问，深发展总行零售贷款总监柳博的话颇具意味：“对于非首次的房贷，我们按照监管要求，评估风险，综合各方考虑，我们会给予合适利率。”
利率3.78%的诱惑
据柳博介绍，所谓“点”，即贷款总额的百分点；1个点，即贷款金额的1%。如果贷款是100万元，则1点为1万元。使用点按揭，客户需要预先支付一个或多个“点”的费用，就可以使贷款利率降低。
例如，如果申请一笔30年期50万元的贷款，在正常情况下，可享受7折的房贷优惠利率，实际利率为4.158%，那么，每月的月供为2433元，30年利息总额372854元；但如果申请“点”按揭，支付1.5个“点”的费用后，即7500元，其房贷的利率可按3.78%来执行，每月月供为2324元，10年可节省利息18095元，30年可省利息39149元。
值得注意的是，“点按揭”目标客户直指长期贷款客户，针对申请10年及以上期限房屋贷款的新客户，贷款时间越长，利息节省越多。对于2年或3年的贷款，则意义不大。
据深发展相关人士介绍，根据贷款期限的不同，办理“点按揭”需预先支付的费用也不相同，客户能享受到的最低优惠利率为3.78%。不过这一利率并不是固定的，而是与基准利率关联的浮动利率。
按照1万元为1个点来计算，银行提前收入囊中的资金相比3.78%的低利率而言，表面来看，并不是一本划算的买卖。
